Wie bei jedem Kredit lohnt sich auch beim sogenannten Beamtenkredit ein Kreditvergleich, um das bestmögliche Angebot für sich herauszuholen. Mittlerweile bieten viele Banken die Beamtendarlehen bzw. Beamtenkredite an, die für verschiedene Zwecke angewendet werden können. Doch was genau ist ein Beamtenkredit, für wen eignet sich dieser und was macht ihn so attraktiv? Auf diese und andere wichtige Fragen werden wir nachfolgen genauer eingehen.
Was macht den Beamtenkredit so attraktiv?
Wer als Beamter, Arbeiter oder Angestellter im öffentlichen Dienst oder als Akademiker arbeitet, genießt im Vergleich zu Arbeitnehmern in der freien Wirtschaft nämlich den großen Vorteil, einen Beamtenkredit zu etwas günstigeren Konditionen zu erhalten. Der Hauptgrund dafür ist, dass das Kreditrisiko aufgrund ihrer Arbeitsplatzsicherheit niedriger ist, was den Banken ermöglicht, Beamtenkredite zu günstigeren Konditionen anzubieten.
Beim Beamtenkredit handelt es sich dementsprechend um eine von der Bank angebotene Finanzierung, die nur Mitarbeiter sowie Beamte im öffentlichen Dienst bei Gemeinden, Ländern und Bund erhalten. Es ist ein Ratenkredit mit monatlicher Tilgungsrate, der zu attraktiven Bedingungen angeboten wird. Beim Beamtenkredit sind auch lange Laufzeiten möglich, wodurch es eventuell auch möglich ist, teure Altkredite mit dem neuen Kredit abzulösen und sie mit kleineren monatlichen Raten neu zu tilgen.
Da Beschäftigte im öffentlichen Dienst sowie Beamte über ein regelmäßiges und sicheres Einkommen verfügen, können sie eine bessere Bonität aufweisen. Dadurch erscheinen diese potenziellen Kreditnehmer im Vergleich zu Angehörigen anderer Berufsgruppen als kreditwürdiger. Ihr unkündbarer Arbeitsvertrag bzw. der langfristig gesicherte Arbeitsplatz verringert das Ausfallrisiko. Das heißt, dass die Möglichkeit vergleichsweise geringer ist, dass ein Beamter den genommenen Kredit nicht zurückzahlen kann. Beamte sind für Finanzinstitute demzufolge gern gesehene Kunden, die besonders gute Kreditkonditionen bekommen können.
Ist ein Beamtenkredit das Gleiche wie ein Beamtendarlehen?
Die Worte „Kredit“ und „Darlehen“ haben im Volksmunde zwar dieselbe Bedeutung, jedoch trifft dies nicht für Beamtenkredite und Beamtendarlehen zu. Was ist dann der Unterschied zwischen einem Beamtenkredit und einem Beamtendarlehen?
Der Kreditnehmer schließt beim Beamtendarlehen zusätzlich zum Darlehen immer auch eine Renten- oder Kapitallebensversicherung ab. Hierbei zahlt der Darlehensnehmer jeden Monat in eine Versicherungspolice ein, statt die Raten zu tilgen. Zu Anfang erhält das Finanzinstitut erstmal nur die monatlich fälligen Zinsbeträge. Am Ende des Vertrags wird die Versicherungssumme für die vollständige Rückzahlung des Darlehens herangezogen. Normalerweise beträgt die Laufzeit eines Beamtendarlehens mindestens 12 Jahre.
Wer kommt für einen Beamtenkredit in Frage?
In Deutschland arbeiten im öffentlichen Dienst rund zwei Millionen Beamte. Ein großer Anteil davon arbeitet als Lehrkraft bei den Bundesländern. Zahlenmäßig stellen sie die größte Beamtengruppe dar. Aber auch Beamte bei der Bundeswehr, in Krankenhäusern, Universitäten, Ministerien, Behörden, in der Verwaltung, im Justizvollzugsdienst sowie Polizeibeamte haben eine Chance zur Aufnahme eines Beamtenkredits.
Diese Beamten sind für einen Beamtenkredit qualifiziert:
• Alle Beamten und Beamtinnen, die in der Verwaltung von Bund, Ländern und Gemeinden beschäftigt sind
• Beamte aus allen Laufbahnen bzw. Berufsgruppen
• Beamte auf Lebenszeit
• Beamte im mittleren und gehobenen Dienst
• Lehrer und Lehrerinnen
• Polizeibeamte und Polizeibeamtinnen
• Berufssoldaten und Berufssoldatinnen der Bundeswehr
• Teilweise auch Arbeiter im öffentlichen Dienst, die nach bestimmter Dienstzeit unkündbar sind
• Beamte im Ruhestand (Versorgungsempfänger oder Pensionäre), müssen aber jünger als 60 Jahre sein
Ob Beamte mit einem Beamtenverhältnis auf Probe einen Beamtenkredit bekommen können, muss mit der jeweiligen Bank in einem Beratungsgespräch besprochen werden.
20.2.2019